“金融服务 全球同享”出境相关金融知识系列之二

　　——目的国境外金融服务简介

　　在出境的准备阶段，需要为未来在境外旅游、学习、或工作生活等各项事宜提前做好资金、签证等方面的准备工作。本文将从旅游、留学、移民等几个方面对您在目的国或将使用到的境外金融服务项目进行简要介绍，希望对您的出行有所帮助。

　　一、 旅游

　　[韩国]

　　到韩国济州岛的游客，免签证。

　　卡片上印有国内银联标识的借记卡和信用卡均可在韩国使用，并且可在新韩银行、韩亚银行、友利银行、外换银行等多家银行的3万多台ATM机上提取韩币现金。韩国受理银联卡的ATM机采用插卡或刷卡方式取款，在屏幕选择“银联卡”，便可进入中文操作界面。但目前国内银联卡不能在韩国进行银行柜面转账和提现，也不能通过商户POS终端提现。借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币等值的韩币，信用卡单卡每日累计取款不超过5000元人民币等值的韩币。每日取款次数、每次取款限额等详情应咨询发卡银行。

　　当ATM发生故障、持卡人操作失误或忘记取卡时，ATM会吞没卡片。吞卡后，自吞卡次日起3日内(遇节假日顺延)，请持有效证件(如护照)到吞卡ATM所属网点办理领卡手续。3日内未按规定领卡，卡片将被销毁，持卡人需回国后向发卡银行申请补发新卡。若发生取现时账户扣账但ATM未吐钞，或消费时多扣账户金额等错账问题，持卡人回国后请向发卡行申请错账处理。

　　在韩国使用国内银联卡通过银联网络消费或取款，所发生的韩币金额，将按市场汇率直接折算成人民币金额，并由发卡银行及时记入持卡人的人民币账户。

　　目前韩国已有近9万家商户能够受理银联标准卡，在标有“银联”标识的商户均可直接刷国内银联卡进行消费，持卡人无需支付任何手续费。使用国内银联卡在ATM上取款，发卡银行将收取一定的手续费，具体收费情况可咨询发卡银行。韩国的ATM所属机构还将收取部分手续费，约为1美元左右。在韩国使用国内银联卡通过银联网络消费或取款时，与使用其他银行结算渠道相比，将节省1%~2%不等的货币兑换手续费。

　　不论借记卡或是信用卡，持卡人均应在卡片背后的签名条上签名，以便在刷卡购物时，便于收银员进行核对。

　　如在韩国遗失卡片请立即致电发卡银行办理口头挂失，回国后再办理其他相关手续。

　　在韩国进行现钞兑换，同一人当日累计外币兑韩币金额超过等值2万美金时，须提供相关证明材料。韩币兑换外币(外币兑回)时对非居民设有不同兑换额度限制，在无详细以往兑换记录的情况下，可兑换金额为等值1万美金以内。

　　除一般银行外，在韩国街头还遍布个人开办的外币兑换所，营业时间及对换价格较一般银行灵活。

　　持旅行支票、护照到可办理旅行支票兑付的金融机构进行兑付，持票人在旅行支票上当面复签，经与初签核对后予以兑付。

　　如携带现金10,000美元以上，需向海关进行申报;携带人民币现金入境，金额上限为等值2万美金。

　　[法国]

　　在法国，如果携带5000美金或者等值的外币，入境时需要进行申报。

　　法国大多数的场所都可以接受银行卡(Visa、Master)来作为主要的支付工具，刷卡的费用参考各发卡行。当地银行是可以接受旅行支票业务，客户可以在银行或者一些金融机构以外币来兑换欧元，都是很方便的。

　　各城市银行营业时间不同，一般是早上9点到下午18点。周六根据行所业务需要，部分银行是营业的。

　　[美国]

　　美国的通用货币是美元，纸币面额有1元、2元、5元、10元、20元、50元、100美元7种， 20元以下的面额是最为常用的几种面额，50及100元使用较少。硬币有1分、5分、10分、25分四种。

　　在美国旅行使用ATM取款比较方便，部分取款机提供中文操作界面。信用卡也是美国最常用的支付方式，使用方便而且安全。中国旅游者可以使用标记有银联及维萨(VISA)或万事达(Master)的联合卡在美国境内的主要ATM机上享受提现的服务，费用为1至3美金加上国内发卡银行收取的手续费，取现币种只限于美金。对于仅有银联标记的卡，目前在美国仅有个别银行可以受理。在赴美之前建议咨询本地银行如何开办带有美元账户的维萨(VISA)或者万事达(Master)品牌的信用卡。除此之外，美国运通推出的旅行支票也是一种选择，出国前建议向国内的银行咨询该业务。

　　[加拿大]

　　加拿大货币体制采用与美国、澳大利亚和新西兰相似的元($)和分(¢)。纸币有不同的颜色和图案，最常见的是5元纸币(蓝色)、10元(紫色)、20元(绿色)、50元(红色)和100元(棕色)。加拿大通常使用小面额现钞，部分商户拒收100元面额加币。

　　在加拿大任何正规的金融机构、银行、信托公司或货币兑换处均可进行兑换货币，货币兑换以加元和美元为主。许多大型商场、酒店和餐厅也可以兑换，但汇率通常比金融机构低。建议最好在出发前事先兑换好货币。

　　美国运通、万事达卡、Visa卡等主要信用卡在加拿大都可以使用。在国外旅游时使用ABM(银行自动柜员机)，也就是ATM(自动取款机)可以很方便地取到现金。加拿大绝大多数ABM上都安装了大多数国际银行卡系统，譬如Interac, Plus, Cirrus和Maestro。银行、商店、机场等许多地方都能轻松找到ABM，可以在ABM上利用信用卡预支现金。国内银行发行的信用卡在境外预支现金时，相关费率参考各发卡行规定。

　　旅行支票通常可以当作现金使用，因为加拿大多数餐厅、酒店和商店都接受小额加币的旅行支票。在用旅行支票兑现时可能会被要求出示护照证明身份。

　　入境旅客携带10,000加币以上时，需向海关进行申报。

　　二、 留学

　　[韩国]

　　韩国银行的营业时间一般为9点到16点。

　　办理个人质押贷款、房屋抵押贷款、留学贷款等满足出境资金需要。

　　开立资信证明，向使(领)馆提供相关资金实力证明：如实证明申请人在开立资信证明金融机构的金融资产数量及业务往来情况，是对个人资金实力、信用状况、资金往来情况的客观证明。

　　韩国银行开户采用实名制，开户者必须按规定出示本人证件。目前部分在华设立分支机构的韩资银为赴韩留学生提供存款证明、外币兑换、境外汇款、网上银行、韩国境内中文服务热线及韩国境内ATM取款等服务，可向相关银行网点进行咨询。

　　在韩国取得外国人登陆证后，携带护照和外国人登陆证可在当地金融机构申请办理借记卡或开立各种存款账户，借记卡具有取现，支付账单，购物消费等功能。

　　在韩国大学的校园里，随处可见各家银行的自助设备。此外，学生还可以申请开设校园帐户，得到汇率、汇款等多种优惠。详情请见各行校园营业网点。

　　[德国]

　　受德国大使馆/领事馆委托,德意志银行(中国)有限公司北京、上海、广州分行近20年来精诚协助中国留学生,在德国开立带有冻结条款的自保金账户,并开具存款证明供自费赴德留学生用于申请签证。学生自申请开立自保金账户,汇款,到领取存款证明用于签证,一般不超过一周时间。此外,因海外德意志银行分支机构遍布德国境内,对于未来的留学生生活费用的支取也十分便捷。(仅供参考,请具体参照当前开户流程及条款约定)

　　[法国]

　　留学生在法国期间，可以在银行开立欧元账户，银行会为留学生 提供活期账户和储蓄账户。在日常的生活中，留学生可以使用银行提供的银行卡和支票本来作为主要的支付工具。银行还为留学生提供一些保险服务(包括人身保险和财产保险)以及一些常行指示的设定，修改或者停止的业务。不同城市，不同银行针对留学生开户以及服务的方面都会有很多优惠政策，可以向当地咨询。

　　[美国]

　　在美国定期存款利息较高，但是因为留学生每学期或每月有固定支出，很难长期定存，因此在银行开支票账户和活期储蓄账户两种业务成为多数留学生的首选。留学生在美开户必须提供有效证件，例如护照、未过期的大学学生证、大学录取通知书等。

　　在您开立支票或储蓄账户前，要向银行人员询问以下重要问题：开立或保留账户有没有最低余额规定?是否按月收取服务费?每次使用支票的费用或单笔交易费是多少?ATM使用费用有哪些?账户有没有利息?有没有透支保护费?是否提供免费的网上银行和账单支付服务?

　　美国银行的活期存款分为储蓄存款、有利息支票存款、零利息支票存款等。储蓄账户让您可以赚取存款利息、在ATM机上取钱以及将钱转入或转出您的支票账户(某些情况下取款次数将受到限制)。支票支付账单非常便利且可保留付款证明记录。个人支票在美国使用广泛且写支票是很方便的。通常家用账单，例如电费、电话费、信用卡账单、房租等都是以个人支票形式支付。支票账户还可提供借记卡，您可在ATM机上存取款或进行购物，款项会从您的支票账户上扣除。在您拥有支票账户的情况下，大部分银行甚至允许您在网上存钱，在网上支付账单，从而节省您的时间和邮费。支票账户可以是有息的，也可以是无息的。开设有息支票账户须在银行保持一定数额的存款，开设零息支票账户则拥有较低存款即可，有的银行会向客户免费提供支票簿，有的银行则需客户自行购买。开设零息支票账户一般只需非常少的存款即可。

　　银行基本服务小提示：开支票：请用水笔，不要用铅笔;切勿签空白支票;在备注栏中填写您的账号和您所付账单的公司名称，以确保正确处理;立即在您的支票登记簿上写下该支票信息，以方便您管理您的账户。

　　[加拿大]

　　银行正常上班时间是周一至周五，部分地区的银行在周六也提供服务。各行及不同地区网点营业时间可能不同。

　　加拿大银行开户采用实名制，开户者必须按规定出示本人证件。留学生在加拿大学习期间，可使用护照在银行开立账户。

　　银行帐户包括加元、美元等币种的支票或储蓄类账户等，并可申领银行卡。银行卡可取现，支付帐单，购物消费等，并可在ABM自动柜员机上使用。相关利率、费率应事前向提供服务的金融机构进行咨询。

　　各银行或有针对留学生推出的特别优惠服务计划，可向当地银行咨询。

　　如果发生银行卡被恶意盗用或冒用，应立即向发卡银行报告。

　　三、 移民

　　济州岛地区和仁川经济特区接受50万美元以上投资移民。

　　[法国]

　　非移民国家

　　[美国]

　　新移民到了美国，首先需要去银行开户。银行基本的服务包括个人金融业务(包括储蓄账户、支票账户、汇款等)、理财投资业务、信用卡业务和贷款业务(包括汽车贷款、房屋贷款等)。

　　美国的银行设有现金业务区和非现金区，现金区设有柜台负责现金相关业务，客户可在此存钱和取钱等;非现金区设置有办公桌，办理开户、投资咨询、更改银行资料、讲解贷款等业务。

　　在美国银行开设账户，需提供证件如护照、驾驶执照、社会保障卡等身份证明。开户时要留意客户经理介绍的每一种账户的特点和功能。账户开设成功后，银行通常会提供给客户临时借记卡以便及时使用，正式的借记卡将会随后邮寄到客户住址。

　　美国联邦存款保险公司(FDIC)对每位储户、每家FDIC的被保机构的存款提供高达25万美元的基本保险金额，因此，您可以确定您的钱放在银行里是安全的。

　　美国的借记卡在ATM机上查询和转账的费用一般为2美金，取现一般收取3美金的费用。非ATM取现，则按每笔交易的3%或5美金收费，按较高的收取。信用卡取现，一般按每笔交易的3%或10美金收费，按较高的收取，并收取一定的利息。

　　在美国，建立起良好的个人信用对未来工作和生活都非常重要。下面是一些有助于建立个人初步良好信用的方式介绍：

　　1. 应有的信用

　　首先，您可能已经拥有良好的信用。如果您是信用卡主卡，并知道如何负责地使用它，那么您申请另一张信用卡的成功率就会更大。

　　2. 分享信用

　　如果您无法获得一张主信用卡，那么您可以寻求已拥有一张信用卡的持卡人的帮助，成为其信用卡的联名持有人或授权使用人。当每位使用者都履行了自己的协议责任，那么您就会成功地建立良好的信用。无论是联名持有人或是授权使用人，您都可以获得一张信用卡，上面的账号与主卡持有人相同，但刻有您的名字。

　　2-1. 成为联名持有人

　　建立您自己的信用的最有效途径(如果您无法获得一张主信用卡)就是成为他人信用卡的联名持有人。您将分享拥有信用卡的所有好处并承担所有责任。

　　联名持有人：

　　• 与主卡会员共担账户责任

　　• 可使用账户的全部信用额度，全权负责账户的所有费用

　　• 承担保证偿还每月账单的责任

　　• 获得所有账户信息，包括增加或更改的奖励计划。

　　联名持有人的最低年龄规定是18岁(阿拉巴马州和内布拉斯加州是19岁)。

　　2-2. 成为授权使用人

　　获得一张信用卡的最简单的途径是成为他人信用卡的授权使用人。当主持卡人履行了自己的信用卡会员协议责任，您的信用报告也会随之产生积极地影响。虽然这对建立您的信用不会产生像联名持有那么大的影响，但您可以像使用自己的卡一样。

　　授权使用人:

　　• 可使用账户的全部信用额度。

　　• 不负责偿还任何账户费用;这完全是主持卡人的责任。

　　• 在打电话给信用卡会员服务中心时可获得有限的账户信息;但可以：

　　---获得余额信息

　　---更改到期还款日

　　---兑换奖励

　　对授权使用人没有最低年龄规定。

　　3.您的个人帐户和支票，拥有良好支付结算记录，也会是建立您个人信用的良好证明。频繁透支将会适得其反。

　　[加拿大]

　　对于新移民来说，在登陆加拿大后，尽早在银行开立账户至关重要。加拿大的银行及其他金融机构，如信托公司、合作银行(魁北克和安大略)及信用合作社提供存款、贷款及抵押贷款、理财服务和财务及投资顾问等服务。

　　新移民在选择银行或金融机构的服务和产品时，应首先对其营业时间、营业网点、服务种类及服务费用等基本信息进行了解，以做出适合自己需求的选择。银行在为新移民提供服务时，要求客户提供较多相关信息，特别是在开立银行账户、申请信用卡或贷款等业务时。个人信用记录尤为重要，将会在若干年间被汇总保存在信用机构中作为记录。新移民按时还款对于建立良好的个人资信记录十分重要。

　　四、 公共信息资源

　　[韩国]

　　反假币投诉电话：

　　警察局：112; 网址：www.cyber112.police.go.kr

　　韩国银行：总机 02-759-4114

　　韩国关税厅：提供通关、出入境外汇申报、携带品等相关信息查询：http://chinese.customs.go.kr/

　　韩国旅游观光局：http://chinese.visitkorea.or.kr/chs/index.kto

　　韩国驻中国大使馆：http://china.koreanembassy.cn

　　中国驻韩国大使馆：http://www.chinaemb.or.kr/chn

　　韩国在线：http://www.korea.net

　　[德国]

　　德国驻华大使馆：http://www.peking.diplo.de/Vertretung/peking/de/Startseite.html

　　德国驻华大使馆联系方式：

　　通讯地址：北京市朝阳区东直门外大街17号邮编 100600

　　电话(总机)：86-10-85329000

　　传真：86-10-65325336

　　中国驻德国大使馆：http://www.china-botschaft.de/chn/

　　[法国]

　　法国驻中国大使馆网站：http://www.amb-chine.fr/chn/

　　法国生活、建设部网站：http://www.developpement-durable.gouv.fr/

　　[美国]

　　美国驻中国大使馆网站： http://chinese.usembassy-china.org.cn/

　　中国驻美国大使馆网站： http://www.china-embassy.org/chn/

　　[加拿大]

　　加拿大旅游局网站：http://cn.canada.travel/

　　加拿大税务署的在旅行者在加拿大项目提供省营业税与联邦税相关信息：http://www.cra-arc.gc.ca/tx/bsnss/tpcs/gst-tps/rbts/vstrs/menu-eng.html

　　加拿大央行网站提供货币转换信息查询：http://www.bankofcanada.ca/en/rates/exchform.html，Financial Consumer Agency of Canada (加拿大金融消费者局)网站为消费者提供关于加拿大抵押贷款、信用卡及银行账户等金融服务及产品的信息，帮助消费者了解其在使用金融服务中应享有的权利，以及其对金融机构应尽的责任：http://www.fcac-acfc.gc.ca/eng/default.asp

　　加拿大政府网站提供新移民登陆前后须知：http://www.cic.gc.ca/english/newcomers/before-info.asp ，http://www.cic.gc.ca/english/newcomers/index.asp

　　中国驻加拿大大使馆网站：http://ca.chineseembassy.org/chn/

　　上述信息由以下银行联合提供(排名不分先后)：

　　德意志银行(中国)有限公司

　　法国兴业银行(中国)有限公司

　　韩亚银行(中国)有限公司

　　蒙特利尔银行(中国)有限公司

　　摩根大通银行(中国)有限公司

　　新韩银行(中国)有限公司

　　友利银行(中国)有限公司

　　[韩国]