千龙财经7月13日讯(记者 邢梅)记者从北京市银行业协会日前在京举办的私人银行服务专题座谈会上获悉，经过七年的发展，国内银行私人银行业务已进入逐步成熟的发展阶段。据不完全统计，北京地区11家主要银行的私人银行所服务的客户人数已达2.4万，管理资产超3500亿人民币。

　　私人银行：从摇篮到坟墓的金融服务

　　2007年是中国私人银行元年，当年3月28日，中国银行在国内首开先河，推出了私人银行业务。随后招行、中信、工行、民生等国内商业银行陆续成立私人银行部。

　　从起步发展至今，中国的私人银行经历了三个阶段。一是从生活顾问向财富顾问转变，二是从向客户特供单个高收益产品向资产组合的配置优化升级转变，而第三个阶段，则是向综合性金融服务转化，如招行已于去年在国内私人银行首家推出家族信托业务。

　　从国际私人银行发展经验来看，私人银行服务通常是指商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化的一揽子高层次金融服务。通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人、孩子进行教育规划、移民计划、合理避税、信托计划的服务，其服务渗透到客户生活的每一阶段。

　　私人银行客户通常主要为成功企业家、企业高管以及律师、医生、金融等专业人士和文化体育明星等人群。工商银行北京市分行私人银行中心副总经理王代音告诉记者，目前该行60%以上的私人银行客户为私营企业主，其需求涵盖了个人及其背后实际控制企业的投融资需求、境内及跨境投融资及资产配置需求。

　　中国与欧美等国家的私人客户最大的区别之一是国内客户大部分是第一代富人，而欧美地区的客户大部分都为富豪的第二代甚至是第三代。招行北京分行零售银行部副总经理夏凡认为，国内第一代创富人目前已经开始进入财富传承阶段，国内私人银行业务也在从帮助创富、守富到传富转变，量身定制地为客户解决财富如何进行风险隔离、财富如何保全、财富何时传承、财富如何传承、财富如何应对极端风险等一系列问题。

　　针对创富“第一代”人群在财富与事业的传承中如何避税、加强保障、“防儿媳与防女婿”、公私财产分隔等需求，北京银行私人银行在通过家族信托服务，帮助客户实现家族财富长期规划和风险隔离，提供满足其公益慈善、姻缘及血缘风险管理、私人与法人财产分隔等现实需求，助其实现财富传承，实现了从“卖药材”到“出药方”的服务模式转变。

　　私人银行门槛有多高：100万美元

　　私人银行服务对服务对象的要求比较高，在国际市场上通常要求流动资产超过100万美金才可以在较大的金融服务公司或银行开立私人银行服务，因此可以将私人银行服务看作是针对高净值人士的一种专享服务。目前，国内各家私银服务门槛从600万到800万人民币资产不等。

　　根据“二八定律”，给一个公司带来80%利润的是20%的客户。而对以银行来说，私人银行客户更是“二八中的二八”。私人银行面对的客户处于银行客户的金字塔尖。当前中国银行业面临金融脱媒、渠道脱媒和技术脱媒等多重挑战的形势，财富管理业务将成为商业银行调整客户结构、业务结构和收入结构，实现战略转型的核心业务之一。

　　经过七年的发展，私人银行业务已经成为各行的战略性成长业务，在零售板块中的地位愈发重要，发展速度也极为惊人。据了解，截至2014年5月，建行北京市分行个人可投资资产500万以上私人银行客户数已达到8000多名，管理金融资产规模突破500亿，近3年来业务规模扩张一倍。

　　兴业银行联合胡润研究院发布的最新报告显示，截至2013年末，全国个人资产600万元以上的高净值人群数量比上年新增10万人，达到290万人，其中超过6万的新人住在北京、上海与广州;亿万资产以上的高净值人群数量比上年新增2500名，达到6.7万人。

　　对于这部分高净值客户，银行一般都配有由客户经理、财富顾问和专家顾问组成的1+n的专业理财和投资团队，并依托银行集团化资源及行内外各种社会资源为客户提供服务。以建设银行北京分行为例，私银客户可享受建行一体化集团服务平台。私人银行客户经理背后不仅有行内小企业金融、信用卡、住房金融、个人贷款、投行等业务条线的协作，还有建行集团的海外机构及保险、信托、基金、租赁等境内外各领域子公司及法律、税务、艺术品等相关专家团队共同提供支持。

　　服务团队：以专业赢得高端客户

　　不仅服务对象有门槛，私人银行业务对服务团队的运营经验和综合实力等要求也非常严格。据了解，过去几年中，财富管理的观念在中国高净值人群中迅速普及，高净值人群对私人银行服务的依赖度进一步增加。目前，内地私人银行业正处于发展成熟的关键时期，如何快速、有效地建立起高素质服务团队和多元化的产品服务平台，对打造私人银行的竞争实力至关重要。国内各银行都非常重视私人银行服务团队建设，目前也已经初步打造了一支队伍，但团队均比较年轻，平均年龄在30岁左右。

　　中国银行北京市分行私人银行部副总经理周涛曾参与了国内第一家私人银行的筹建，他认为，国内私人银行都非常重视核心理财团队的建设，团队虽然年轻但学习能力强，成长性高。“中国理财观念的兴起是从2004年开始的，当时的业务无非就是卖保险和基金等产品。私人银行服务不同于普通的财富管理，服务领域更加广泛，包括资产配置、风险管理、税务规划、法律咨询、子女教育、家族信托等一系列深度专业的服务，不仅涉及国内市场，而且扩展延伸到全球范围。年轻的团队要靠专业赢得私人银行客户”，周涛说。

　　“这个年龄的团队虽然阅历经验有待提高，学习能力却是最强的。”招商银行北京分行零售银行部副总经理夏凡认为。招行目前私行的队伍构建也越来越细分，客户经理通常有各自特定的专注领域，如法律、税收、移民等。服务的客户数量也是少而精，传统的财富管理一般为一个客户经理服务400-500人，而私行的这一比例则为1比60至70人。

　　建设银行北京市分行私人银行部总经理刘彬告诉千龙财经记者，建行非常重视核心理财人才的培训，每年都会选拔优秀员工赴新加坡、瑞士等发达国家学习私人银行业务，吸收国际最先进的金融理论和实践成果。

　　通过学习国外经验和本土化发展，国内私人银行业务已有了长足的进步。招商银行和贝恩公司联合发布的《2013中国私人财富报告》调查显示，中资私人银行经过多年的市场开拓与培育，保持并强化了竞争优势，以其品牌、服务和产品的优势，成为高净值人群的首要选择。调研显示，大于90%的高净值人士使用中资银行进行境内的财富管理，远高于使用外资银行和其他机构的比例。

　　北京市银行业协会专职副会长李阳对千龙财经记者表示，私人银行看似高端神秘，实际上也同样经历着与普惠金融一样的财富管理观的逐渐转变。未来，中国的私人银行业务有着广阔的市场空间，也理应最早实现国际化。